如今全民金融意识不断增强，老百姓注重手里的钱怎么样才能升值，投资需求日趋旺盛。新年将至，年终奖就要发放，做好“财务规划”该是目前多数人留给自己最好的新年大礼。同时，也有理财专家提醒，理财决定生活质量，岁末年初垒好“理财金字塔”正逢其时。

其实，很多人在盼着年终奖早些“落袋”的同时，私下也早已盘算开其用途。除了旅游、购物、孝敬父母等必要花销外，也正在盘算如何来合理配置这笔“活钱”，达到以钱“生”钱的目的。

理财规划指出，投资理财需注重资产配置，如何垒好“理财金字塔”很关键。一般将家庭理财规划比喻成一座金字塔，位于三角形的底部是风险越小安全性越高的理财产品，如银行存款、保险、债券等，在整个理财规划中所占的比例较高，底部越大，金字塔越稳固；而处于三角形的顶部是风险大、潜在收益高的产品，如股票、基金等，在整个理财计划中所占的比例较少。

然而，在当前的环境中，股市走势不佳、房地产市场受调控，而对于大众理财者而言，究竟该如何理好年终奖这笔钱呢！理财规划师指出，理财金字塔需从最底层配置，针对目前市场的情况，建议把股票型基金转一部分到债券或货币型基金；贵金属的黄金投资转一部分到存款，至少是要保证三到六个月的家庭开销，即家庭准备金。年终奖除消费外，也可以为老人和子女做一些投资。如果家庭有孩子的话，可以做一些家庭教育基金的储备；另外，需留下一部分作为保险的投资，为近期做一个保障的规划。这实际上是一种强制的储蓄，也是给家庭未来投资的‘补充保障’。需要提醒的是，投资者还应视个人的资金状况、风险承受能力，安排年终奖金在理财金字塔中的合理配置。

另外，对于毫无理财基础的普通工薪族来说，时下也可先通过各种理财模拟大赛先储备基础。诸如，招行i理财模拟大赛开赛8个月以来，参与者就愈百万。不可否认其设定的月度汽车大奖、200万奖金奖品实为很是诱人。除此之外，好多普通理财者无疑都从中学习和丰富了投资理财的经验和技巧。

理财规划师表示，没有最好的理财，只有最适合你的规划，资产需要配置，风险需要转移。理财重要的是养成习惯，“精致”理财完全可以成为每个人亲身见证积少成多的享受，养成持之以恒、精打细算的理财习惯将受益终生，也算是对新年最好的礼物。